Os Melhores Cartões de Crédito para Cashback em 2023: Guia Completo

Introdução ao conceito de cashback

O conceito de cashback pode parecer uma novidade para alguns, mas já existe no mercado financeiro há bastante tempo. Em termos simples, cashback é um benefício oferecido por algumas instituições financeiras que devolve ao consumidor uma porcentagem do dinheiro gasto em compras realizadas com o cartão de crédito. Este sistema funciona como um incentivo ao consumo e, ao mesmo tempo, como um diferencial competitivo entre as diversas opções de cartões disponíveis.

Ao contrário de programas de pontos, que geralmente exigem que o usuário acumule uma quantidade significativa para trocar por produtos ou passagens aéreas, o cashback oferece um retorno mais imediato e tangível. A porcentagem de cashback pode variar de acordo com o tipo de compra e o estabelecimento, mas é comum encontrar valores que variam de 1% a 5%. Em alguns casos especiais, essa porcentagem pode chegar até a 10% ou mais.

Com o crescimento do e-commerce e das compras online, os cartões de crédito com cashback têm se tornado cada vez mais populares. A conveniência de receber parte do dinheiro de volta em compras rotineiras, como supermercado e combustível, faz desse tipo de benefício um atrativo significativo para os consumidores. Além disso, muitos cartões oferecem cashback em categorias de gastos específicos, como restaurantes e viagens, o que torna o benefício ainda mais interessante.

No entanto, é crucial entender os detalhes e as condições de cada oferta de cashback para maximizar os benefícios. Nem todos os cartões de crédito são iguais, e as taxas e os termos podem variar amplamente. Portanto, antes de escolher um cartão, é essencial fazer uma pesquisa cuidadosa e considerar todas as opções disponíveis.

Por que escolher um cartão de crédito com cashback?

Optar por um cartão de crédito com cashback oferece diversas vantagens que podem ajudar a gerenciar finanças pessoais de maneira mais eficiente. Uma das principais razões é a oportunidade de economizar dinheiro em compras já planejadas. Ao receber uma porcentagem do valor de volta, o consumidor efetivamente reduz o custo total de produtos e serviços adquiridos.

Além da economia direta, cartões de crédito com cashback também oferecem maior flexibilidade no uso do benefício. Diferentemente dos pontos ou milhas, que muitas vezes têm restrições e data de validade, o cashback pode ser utilizado para abater a fatura do cartão, transferido para a conta corrente ou até mesmo convertido em vale-compras. Essa flexibilidade torna o cashback um dos benefícios mais tangíveis e acessíveis.

Outra razão para escolher um cartão de crédito com cashback é a simplicidade e transparência do sistema. Programas de pontos e recompensas podem ser confusos e exigir um acompanhamento constante para maximizar os benefícios. Com o cashback, as regras são geralmente mais claras: gaste uma determinada quantia e receba uma porcentagem de volta, sem complicações adicionais. Essa simplicidade atrai consumidores que buscam uma forma prática e direta de obter vantagens em suas compras diárias.

Escolher um cartão de crédito com cashback também pode incentivar hábitos de consumo mais conscientes e responsáveis. Ao utilizar o benefício, o consumidor tende a prestar mais atenção aos seus gastos e buscar promoções e ofertas que aumentem o retorno financeiro. Isso não só ajuda a economizar, mas também a desenvolver uma relação mais saudável com o uso do crédito.

Principais bancos e instituições financeiras que oferecem cartões com cashback

No Brasil, diversos bancos e instituições financeiras têm reconhecido a demanda crescente por benefícios de cashback e lançado produtos específicos para atender a essa necessidade. Dentre os principais players do mercado, podemos destacar alguns que se sobressaem pela qualidade e competitividade das suas ofertas.

Uma das primeiras instituições a adotar essa modalidade foi o Banco Inter, que oferece um cartão de crédito com cashback sem anuidade. Outro nome de destaque é o Nubank, conhecido por sua simplicidade e eficiência digital, que recentemente também incorporou a opção de cashback em seu programa de benefícios, o Nubank Rewards.

O Banco Original é outra instituição que tem se destacado na oferta de cartões de crédito com cashback. Seus cartões permitem que os clientes recebam parte do valor gasto em compras diretamente na conta corrente, proporcionando um retorno imediato e sem complicações. Além disso, o Banco Original oferece categorias de cashback diferenciadas, que variam de acordo com o tipo de transação.

Também vale mencionar o Itaú, que com seu cartão Itaucard Click, oferece um sistema de cashback bastante competitivo e alinhado com as tendências de mercado. As ofertas de cashback do Itaú são frequentemente ajustadas para oferecer maiores vantagens em categorias de gasto populares, como alimentação e transporte.

Abaixo, criamos uma tabela para facilitar a visualização das principais ofertas de cashback dessas instituições:

Banco	Cartão	Cashback	Anuidade
Banco Inter	Inter Mastercard	Até 1%	Sem anuidade
Nubank	Nubank Rewards	0,25% a 1%	Programa opcional
Banco Original	Original Internacional	0,5% a 1,5%	Sem anuidade (opções pagas também)
Itaú	Itaucard Click	Até 1,5%	Sem anuidade

Comparação dos melhores cartões de crédito para cashback no Brasil

Para ajudar na escolha do melhor cartão de crédito com cashback, é essencial comparar as principais ofertas disponíveis no mercado. A análise deve levar em consideração fatores como as taxas de cashback, a anuidade do cartão e quaisquer benefícios adicionais oferecidos.

O Banco Inter, por exemplo, se destaca por não cobrar anuidade e oferecer um cashback de até 1%. Este cartão é ideal para quem busca simplicidade e eficiência, sem custos adicionais. O ponto negativo é que a porcentagem do cashback pode ser inferior a outros cartões no mercado.

Já o Nubank Rewards apresenta uma abordagem diferente, onde o cliente opta por entrar ou não no programa de recompensas. Com uma taxa de cashback que varia de 0,25% a 1%, essa opção é interessante para consumidores que já são familiarizados com o ecossistema Nubank e procuram um retorno mais diversificado nas categorias de gastos.

O Banco Original, por outro lado, combina a ausência de anuidade em algumas opções de cartões com uma taxa de cashback que chega até 1,5%. Esta oferta é bastante competitiva e favorece consumidores que buscam maximizar o retorno em compras cotidianas. Além disso, a praticidade de ter o cashback creditado diretamente na conta corrente é um diferencial significativo.

O Itaucard Click é uma excelente opção para quem deseja um cashback mais agressivo, com percentuais que chegam até 1,5%, além de benefícios exclusivos em parceiros do Itaú. No entanto, como o foco é um público específico, é importante analisar se esses benefícios realmente se alinham aos hábitos de consumo pessoais.

Análise detalhada dos benefícios e taxas dos principais cartões

Para uma compreensão mais aprofundada dos benefícios e taxas, é essencial examinar cada cartão individualmente. Vamos ver o que cada uma das principais ofertas do mercado brasileiro proporciona aos seus clientes.

Banco Inter

• Benefícios: Cashback de até 1%, seguro viagem gratuito, acesso ao Inter Shop com descontos exclusivos.
• Taxas: Sem anuidade. Taxa de juros rotativos de 7,7% ao mês.
• Público-alvo: Consumidores que buscam um cartão sem anuidade e com benefícios em compras online.

Nubank Rewards

• Benefícios: Cashback de 0,25% a 1%, possibilidade de abater a fatura com pontos acumulados, flexibilidade de uso dos pontos.
• Taxas: O programa Rewards custa R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano. Taxa de juros rotativos de 5,99% ao mês.
• Público-alvo: Usuários Nubank que valorizam a flexibilidade e estão dispostos a pagar para entrar no programa de recompensas.

Banco Original

• Benefícios: Cashback de 0,5% a 1,5%, possibilidade de receber cashback direto na conta corrente, descontos em parceiros.
• Taxas: Cartão sem anuidade na versão básica. Versões premium com anuidade a partir de R$ 29,90 mensais. Taxa de juros rotativos de 7,95% ao mês.
• Público-alvo: Consumidores que buscam praticidade e um retorno direto e imediato em suas compras.

Itaucard Click

• Benefícios: Cashback de até 1,5%, descontos em parceiros, acesso a promoções exclusivas.
• Taxas: Sem anuidade. Taxa de juros rotativos de 9,09% ao mês.
• Público-alvo: Clientes Itaú que valorizam cashback em compras específicas e buscam ofertas personalizadas.

Critérios para escolher o melhor cartão de crédito para cashback

Escolher o melhor cartão de crédito para cashback pode ser uma tarefa desafiadora, dada a variedade de opções disponíveis no mercado. Aqui estão alguns critérios essenciais a serem considerados para fazer uma escolha informada.

Taxa de cashback

A taxa de cashback oferecida é um dos principais fatores a serem considerados. Cartões com uma taxa de cashback mais alta podem oferecer um retorno financeiro maior, mas é crucial verificar em quais categorias de gastos esse cashback é aplicado.

Anuidade e taxas adicionais

A presença ou ausência de anuidade pode fazer uma grande diferença. Cartões sem anuidade são ideais para quem não deseja comprometer o orçamento com taxas anuais, enquanto cartões com anuidade podem oferecer benefícios extras que compensam o custo.

Flexibilidade de uso

Alguns cartões permitem que o cashback seja utilizado de várias formas, como abatimento da fatura, transferência para conta corrente ou conversão em vale-compras. Verifique qual forma de uso é mais conveniente para você.

Benefícios adicionais

Avalie os benefícios extras oferecidos pelo cartão, como seguros, acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em parceiros, entre outros. Esses benefícios podem agregar valor e fazer a diferença na escolha final.

Atendimento ao cliente

Um bom atendimento ao cliente é essencial para resolver qualquer problema que possa surgir com o uso do cartão. Pesquise opiniões e experiências de outros usuários para ter uma ideia da qualidade do serviço prestado pela instituição financeira.

Dicas para maximizar o cashback dos cartões de crédito

Aproveitar ao máximo o cashback do cartão de crédito requer algumas estratégias bem definidas. Aqui estão algumas dicas práticas para aumentar seu retorno financeiro.

Priorize categorias de alto retorno

Muitos cartões de crédito oferecem cashback maior em categorias específicas, como restaurantes, supermercados e postos de combustível. Identifique essas categorias e planeje suas compras de acordo.

Participe de promoções e ofertas

Fique atento a eventos promocionais que aumentam as taxas de cashback ou oferecem bônus em determinadas compras. Bancos frequentemente realizam campanhas especiais que podem potencializar seus ganhos.

Use o cartão de crédito de forma consciente

Não faça compras desnecessárias apenas para ganhar cashback. O ideal é utilizar o cartão para gastos que já estavam planejados no seu orçamento. Assim, você evita dívidas e aproveita o benefício de maneira saudável.

Combine diferentes cartões

Se possível, tenha mais de um cartão de crédito para aproveitar os diferentes programas de cashback. Um cartão pode oferecer melhor retorno em compras no supermercado, enquanto outro pode ser mais vantajoso em restaurantes.

Verifique as condições

Leia atentamente as condições para acumular e resgatar o cashback. Algumas ofertas podem ter limitações, como valores mínimos para resgate ou validade do cashback acumulado. Conhecer estas regras evita surpresas desagradáveis no futuro.

Como calcular o retorno financeiro do cashback

Calcular o retorno financeiro do cashback pode parecer complicado, mas com algumas fórmulas simples, é possível ter uma boa ideia do benefício proporcionado pelo cartão de crédito.

Fórmula básica

A fórmula básica para calcular o cashback é:

Cashback = Valor da compra x Taxa de cashback

Por exemplo, se você fizer uma compra de R$ 1000 com uma taxa de cashback de 1%, você receberá R$ 10 de volta.

Cálculos mensais e anuais

Para entender melhor o impacto do cashback ao longo do tempo, calcule o retorno mensal e anual. Se você gasta, por exemplo, R$ 5000 por mês em seu cartão de crédito com uma taxa de cashback de 1%, o cálculo mensal seria:

Cashback mensal = 5000 x 0,01 = R$ 50

Portanto, o retorno anual seria:

Cashback anual = 50 x 12 = R$ 600

Consideração de outras variáveis

Para um cálculo mais preciso, considere outras variáveis como categorias com taxas de cashback diferenciadas e promoções sazonais. Use essas informações para ajustar seus cálculos e obter uma estimativa mais realista do retorno financeiro.

Cuidados a serem tomados com cartões de crédito de cashback

Embora cartões de crédito com cashback ofereçam muitos benefícios, é importante estar atento a alguns cuidados para evitar problemas financeiros.

Evite dívidas

Nunca utilize o cartão de crédito além da sua capacidade de pagamento. O cashback não compensará as altas taxas de juros cobradas em caso de inadimplência. Use o cartão para compras que você pode pagar integralmente na fatura.

Leia as letras miúdas

Certifique-se de ler todos os termos e condições do programa de cashback. Algumas ofertas podem ter restrições específicas, como validade dos pontos acumulados ou limites de valor para o cashback.

Atenção às fraudes

Infelizmente, cartões de crédito são alvos frequentes de fraudes. Monitorize regularmente suas transações e, em caso de atividade suspeita, entre em contato imediatamente com a instituição financeira.

Conheça seu perfil de consumo

Escolher um cartão de crédito adequado ao seu perfil de consumo é crucial. Um cartão que oferece excelentes benefícios em categorias que você raramente utiliza pode não ser vantajoso. Avalie seus hábitos de compra antes de decidir.

Controle seus gastos

A facilidade de uso do cartão de crédito pode levar a gastos impulsivos. Mantenha um controle rigoroso das suas despesas para não comprometer seu orçamento e maximizar os benefícios do cashback.

Experiências dos usuários: Avaliações e relatos

As experiências dos usuários podem oferecer insights valiosos sobre quais cartões de crédito realmente entregam o que prometem. Aqui estão alguns relatos de consumidores que utilizaram diferentes cartões de cashback.

Banco Inter

Os usuários do Banco Inter frequentemente elogiam a ausência de anuidade e a simplicidade no recebimento do cashback. Um usuário comentou: “A praticidade de não pagar anuidade e ainda receber cashback em todas as minhas compras é algo inestimável. Além disso, o atendimento ao cliente é excelente.”

Nubank Rewards

Os clientes Nubank destacam a flexibilidade do programa Rewards. “Poder abater a fatura com os pontos acumulados é uma das melhores funcionalidades. Embora haja uma taxa para entrar no programa, o retorno financeiro é claro e vantajoso”, compartilhou um usuário.

Banco Original

O Banco Original recebe elogios pela clareza e imediatismo do cashback. “Receber o cashback direto na minha conta corrente é algo que facilita muito a gestão das minhas finanças. O programa é transparente e sem complicações”, afirmou outro consumidor.

Itaucard Click

Clientes do Itaucard Click apreciam as altas taxas de cashback em categorias específicas. Um usuário comentou: “Os descontos em parceiros e a taxa de cashback de até 1,5% fazem deste cartão o meu preferido para compras em restaurantes e viagens. O serviço ao cliente também é muito bom.”

Conclusão e recomendação final

Escolher o melhor cartão de crédito com cashback depende das necessidades e hábitos de consumo de cada pessoa. Ao considerar fatores como taxa de cashback, anuidade, flexibilidade de uso e benefícios adicionais, é possível encontrar uma opção que maximize o retorno financeiro.

Os principais bancos e instituições financeiras no Brasil oferecem uma variedade de opções, e cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens. Seja o Banco Inter com sua simplicidade e ausência de anuidade, o Nubank com sua flexibilidade, o Banco Original com seu cashback direto na conta, ou o Itaucard Click com suas altas taxas em categorias específicas, há uma opção para cada perfil de consumidor.

Recomendamos que antes de tomar uma decisão, você avalie cuidadosamente suas necessidades e utilize os critérios mencionados neste guia para fazer a melhor escolha. Certifique-se de entender os detalhes e requisitos de cada oferta de cashback para maximizar os benefícios.

Em última análise, um cartão de crédito com cashback pode ser uma ferramenta poderosa para economizar dinheiro e obter valor adicional em suas compras cotidianas. Com as informações e dicas fornecidas neste artigo, esperamos que você consiga fazer uma escolha informada e vantajosa.

Recapitulando

• Cashback: Devolve ao consumidor uma porcentagem do dinheiro gasto em compras.
• Vantagens: Economia em compras planejadas, flexibilidade de uso, simplicidade e incentivo ao consumo consciente.
• Principais Bancos: Banco Inter, Nubank, Banco Original e Itaú.
• Comparação: Taxas de cashback, anuidades, benefícios adicionais e flexibilidade são fatores-chave.
• Dicas: Use categorias de alto retorno, fique atento a promoções, use o cartão conscientemente e combine diferentes cartões.
• Cálculo: Use a fórmula “Cashback = Valor da compra x Taxa de cashback” para calcular o retorno financeiro.
• Cuidados: Evite dívidas, leia os termos, esteja atento a fraudes, conheça seu perfil de consumo e controle seus gastos.
• Experiências: Relatos de usuários indicam elevada satisfação com os cartões mencionados.

FAQ (Perguntas Frequentes)

1. O que é cashback?
Cashback é a devolução de uma porcentagem do valor gasto em compras realizadas com o cartão de crédito.

2. Quais são os melhores cartões de crédito com cashback no Brasil?
Banco Inter, Nubank Rewards, Banco Original e Itaucard Click são algumas das melhores opções disponíveis.

3. Preciso pagar anuidade para ter um cartão com cashback?
Não necessariamente. Alguns cartões, como os do Banco Inter e Banco Original, oferecem cashback sem anuidade.

4. Como posso maximizar o cashback?
Priorize categorias de alto retorno, participe de promoções, use o cartão conscientemente e combine diferentes cartões.

5. Como o cashback é calculado?
A fórmula básica é “Cashback = Valor da compra x Taxa de cashback”. Por exemplo, uma compra de R$ 1000 com 1% de cashback resultaria em R$ 10 de volta.

6. O cashback compensa as taxas de anuidade?
Depende. Se o valor do cashback for superior à anuidade do cartão, pode compensar. Avalie os benefícios adicionais também.

7. Posso usar o cashback para abater a fatura do cartão?
Sim, muitos cartões permitem que o cashback seja utilizado para abater a fatura do cartão de crédito.

8. Quais cuidados devo tomar com cartões de crédito com cashback?
Evite dívidas, leia as letras miúdas, esteja atento a fraudes, conheça seu perfil de consumo e controle seus gastos.

Referências

1. Schencker, L. (2021). “Credit card rewards: the pros and cons.” Financial Times.
2. Azevedo, P. (2022). “Cartões de crédito com cashback: Qual a melhor opção?” Revista Exame.
3. Lima, R. (